Hypotheken en Rente | Leners waarschuwen – de rentetarieven voor woningen zullen naar verwachting meer dan 5 procent bedragen

De gouverneur van de centrale bank, Ida Wolden Pasch, vertelde vorige week aan Nettavisen dat banken de hypotheekrente hebben verhoogd met 85 procent van de renteverhogingen van de Bank of Norway. De centrale bank denkt dat hetzelfde in de toekomst zal gebeuren en verwacht op basis van twee nieuwe renteverhogingen dat de gemiddelde rente volgend jaar 4,8 procent zal bedragen.

Er zijn nu goede gegevens over wat hypotheekhouders gemiddeld betalen. Renteradar heeft nu rentetarieven voor 100.000 gebruikers met hypotheken.

Het gemiddelde rentepercentage in maart op hypotheken voor 7.000 geverifieerde bankbiljetten was ongeveer 4,35 procent, maar dat is vóór de laatste renteverhoging. In augustus 2021, net voordat Norges Bank de rente begon te verhogen, was de gemiddelde rente ca. 1,8 procent, zegt Sinder Noss van Rentradar tegen Nettavisen.

Dit betekent dat banken in deze periode de hypotheekrente met 2,55 procentpunt verhoogden. Sinds september 2021 heeft Norges Bank haar belangrijkste rentetarief met 2,75 procentpunt verhoogd vóór de verhoging van vorige week.

Ik trok me terug

Zo hebben de banken klanten wat terughoudend gemaakt. Volgens de cijfers van Renteradar ontvingen hypotheekklanten in anderhalf jaar tijd 93 procent van de verhogingen voor Norges Bank.

– De Bank of Norway verwacht dat de gemiddelde debetrente begin 2024 4,8 procent zal zijn?

– Het is erg laag, zegt Noss.

– Norges Bank verwacht dat de rente in mei en mogelijk in juni zal stijgen. Bovendien kan er in de herfst nog een piek zijn. Als we nog twee verhogingen krijgen, komt de hypotheekrente uiteindelijk rond de 5 procent uit. Bij drie verhogingen hebben we het over een typische rente tussen de 5,2 en 5,3 procent.

Lees ook

Car Shock: – Dit zijn de cijfers die mensen niet willen weten

Duurder voor banken

Maar zelfs als Norges Bank geen basisrente vaststelt, kan de huizenrente stijgen als gevolg van marktonrust. Het wordt voor banken duurder om geld te lenen, waardoor boomgaarden duurder worden om uit te lenen.

Ik denk dat banken voorzichtig zouden zijn om dit argument te gebruiken om de rente verder te verhogen. Het verhogen van de beleningsrente met hetzelfde bedrag waarmee Norges de beleidsrente verhoogt, is een goede zaak. Maar de crisis zal langer moeten duren voordat we kunnen zeggen dat de bancaire financiering permanent hoger is, zegt Noss.

– Wat is uw beroep op leners?

– Het is belangrijk om vanaf nu de aanbiedingen te volgen. Degenen met een goede beveiliging, waarbij de hypotheek een kleiner percentage van de waarde van het huis uitmaakt, zijn degenen die het meest kunnen sparen. Vergeet niet dat veel digitale banken een veel betere rente bieden dan traditionele banken, antwoordt Noss.

Het moedigt ook iedereen met een hypotheek aan om naar hun vakbondslidmaatschap te kijken. Nettavisen heeft vaak geschreven dat aanbiedingen voor groepslidmaatschappen meestal de beste rentetarieven hebben.

Lees ook

655.000 Noren kunnen deze rente niet betalen

Veel mensen kunnen geld besparen

Ongeveer de helft van de werknemers is georganiseerd in een vakbond. Maar uit onze cijfers blijkt dat slechts 15-20 procent van de hypotheekklanten dit lidmaatschap gebruikt. Voor velen valt hier geld te besparen.

– Anders zien we dat er felle concurrentie is voor eerste woningkredieten. Weinig mensen krijgen aanbiedingen op de woningmarkt, daarom is de concurrentie zo hevig. Dat merken we ook aan het feit dat de kredietgroei aan huishoudens de laagste is sinds midden jaren negentig, zegt Noss.

In het slechtste geval kan dat leiden tot nog drie renteverhogingen en zelfs bij twee verhogingen kan de gemiddelde rente zo’n 5 procent lager uitvallen. Op de vraag of hij zich zorgen maakte over dat niveau, antwoordde econoom Hallger Quadsheim:

bijt hard

– Ja, en dan begint het voor sommigen heel hard te bijten.

Welke groepen hebben het meeste baat bij betere omstandigheden?

– Als u lid bent van een LO of lid bent van een andere beroepsorganisatie, kunt u alleen verwijzen naar deze Overeenkomst. Vooral die in een competitieve groep, zoals de toezichthouders, de jongeren, de groene hypotheekhouders. Dit zijn de groepen waar banken het meest om strijden.

– Dit betekent dat u niet per se van bank hoeft te veranderen als de banken erkennen dat u hieraan moet voldoen, want u behoort duidelijk tot die groep. Dan kunt u een zeer lage rente krijgen als u aan deze criteria voldoet

Maar Kvadsheim waarschuwt dat als de rente stijgt terwijl er onrust is op de bankmarkt, het niet aannemelijk is dat alle Noorse banken even agressief zullen concurreren om klanten.

– Ik denk dat er zeer slechte concurrentie is op de Noorse bankmarkt voor leningklanten, en het zou erger kunnen worden met verstoringen.

Lees ook

Kroon recht naar beneden: – grote angst

Iets meer dan de helft

Maar als de banken hun hypotheekrente iets hadden verlaagd, zou het veel erger zijn voor degenen die deposito’s hadden.

Ja, als we een beetje aardig zijn en we de depositorente in januari naar boven bijstellen naar 1,75 procent, dan ging het omhoog van 0,25 procent aan de onderkant. Dat geeft een stijging van 1,50 procentpunt, 55 procent van de stijging voor de Bank of Norway, zegt Noss. Het baseert de cijfers op driemaandelijkse bankrekeningen en cijfers van Statistics Norway.

Banken hebben een opzegtermijn van zes weken om de rente op leningen te verhogen, maar er is geen vereiste voor deposito’s.

De wet verbiedt niet

Niets in de wet belet banken om de depositorente sneller te verhogen, maar ze wachten over het algemeen weken op bestaande depositoklanten. Banken hebben de rente aardig verhoogd voor BSU-sparen, maar het geld van de grote klanten staat op gewone spaarrekeningen en loonrekeningen.

– Voor salarisrekeningen hebben de banken helemaal geen rentetarieven vastgesteld. De verhoogde marges zijn hier praktisch hetzelfde als de stijging van de rentetarieven voor de Bank of Norway. Volgens Noss hebben reguliere spaarrekeningen ongeveer de helft van de rentestijging ontvangen.

Aan de andere kant moeten depositoklanten actief op zoek gaan naar de beste spaaraanbiedingen tegen veel betere rentetarieven. kijk in Finansportalen.nr Het laat zien dat je vandaag 3,15-3,25 procent kunt verdienen voor stortingen van NOK 250.000 die geen bindende of gebruiksbeperkingen hebben. Als u bereid bent de rente voor de komende twee jaar vast te zetten, kunt u tot 4 procent krijgen.

Amedia bezit 8,3% van Hayon, dat Renteradar bezit. De internetkrant is onderdeel van de Amedia-groep.